पीपीएफ अकाउंट कैसे खोलें? : PPF पूरी जानकारी

Public Provident Fund PPF Account : यह योजना सबसे लंबी अवधि की निवेश योजना में से एक है | इस scheme में lock-in period 15 साल तक का है यानि की आप जो इस scheme में पैसा निवेश कर रहे है वह 15 साल बाद आप निकाल सकते है | Public Provident Fund scheme का Maturity Period 15 साल तक का है पर 5 साल के बाद आप 50% तक की राशी निकाल सकते है | अगर आपके परिवार में किसी को घातक बीमारी है या बच्चो की पढाई के लिए आपको पैसो की सख्त जरूरत है यानि की बहुत अधिक इमरजेंसी होने पर और 5 साल के बाद आप इस Account को बंद करवा सकते है और सारा का सारा पैसा निकाल सकते है | इस आर्टिकल में हम PPF योजना से जुड़ी सारी जानकारी को स्टेप by स्टेप प्राप्त करेंगे।

PPF – Public Provident Fund in Hindi

पीपीएफ अकाउंट में अगर आपको 2 साल investment करते हुए हो जाते है तो 2 साल के बाद आप जमा राशी पर 25% तक का लोन ले सकते है | यह 25% amount आप withdrawal नहीं कर सकते है बल्कि लोन के रूप में ले सकते है | PPF account में maturity period को आप 15 साल से आगे भी बढ़ा सकते है | maturity period 15 साल का पूरा होने के बाद आप इसे 5-5 साल के लिए आगे बढ़ा सकते है | अगर आपके PPF account का 15 साल का lock-in period पूरा हो जाता है और आप उसे और 5 साल तक लिए बढ़ाते है तो आप पिछले 15 साल में जमा हुए पैसे को निकाल सकते है लेकिन आप 1 साल में केवल एक ही withdrawal कर सकते है |

• पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट

PPF Tax Benefits

पब्लिक प्रोविडेंट फंड अकाउंट पर आपको tax benefits भी मिलता है | क्युकी इसे छूट-छूट-छूट श्रेणी के अंतर्गत रखा गया है | इस tax benefits के तहत आपको पहले वर्ष जिस वर्ष में इस योजना में निवेश किया गया है , में व्यक्ति को धारा 80 C के तहत टेक्स छुट दी जाती है | निवेश राशी के साथ साथ PPF Deposit पर अर्जित ब्याज पर भी कोई टेक्स नहीं लगता है | माना की आप साल के 10 लाख रुपए कमाते है और इन 10 लाख में से आप 1.5 लाख रुपये Public Provident Fund Account में जमा करते है तो आपको इन 1.5 लाख रूपये पर कोई टेक्स नहीं देना होता है |

पीपीएफ ब्याज दर 2024

वर्तमान में इस scheme में 7.1% प्रति वर्ष का interest rate है | Public provident fund scheme में ब्याज हर तिमाही पर वित्त मंत्रालय द्वारा लागू किया जाता है | पीपीएफ में ब्याज की गणना पांचवें दिन की समाप्ति और महीने के अंत के बीच खाते में न्यूनतम शेष राशि पर की जाती है | प्रतेक वित्तीय वर्ष के अंत में interest PPF account में जमा कर दिया जाता है | पीपीएफ scheme में आप जो interest कमाते है जो आपके खाते में जमा होता जाता है उस interest पर भी आपको कोई interest नहीं देना होता है |

Public provident fund lock in period

इस scheme के तहत lock in period 15 साल तक लिये होता है | लेकिन आप इसे आगे और 5-5 साल तक लिए बढ़ा सकते है |

PPF अकाउंट से पैसे कैसे निकाले ?

आपके खाते को 5 साल होने के बाद आप अपने account से 50% तक की राशी की निकासी कर सकते है | आंशिक राशी निकालने के लिए आपको फॉर्म C भरना होता है | कुछ विशेष परिस्थिति जैसे की खाताधारक के पति या पत्नी को घातक बिमारी का होना , बचो की शिक्षा आदि के लिए आप अपने account को बंद करवाकर पूरी राशी निकाल सकते है |

पब्लिक प्रोविडेंट फंड में Loan की सुविधा

इस PPF scheme के तहत आपको लोन की सुविधा भी मिलती है | अगर आपको निवेश करते हुए लगातार 2 वर्ष हो गए है तो आप 2 वर्ष के बाद निवेश राशी पर 25% तक लोन ले सकते है | आप इस राशी को withdrawal नहीं कर सकते है | एक वित्तीय वर्ष में केवल एक बार ही आप लोन ले सकते है | दूसरी बार लोन लेने से पहले आपको अपना वाला loan को चुकाना होगा | अगर लोन की राशी 36 महीने के भीतर चुका दी जाती है तो यह लोन ब्याज दर 1% प्रति वर्ष लागू होगी | और अगर लोन को 36 महीने के बाद चुकाया जाता है तो लोन ब्याज दर 6% प्रति वर्ष की दर से लागू होगी |

Public Provident Fund Scheme में निवेश की limit

इस scheme के तहत एक वित्तीय वर्ष में आप न्यूनतम 500 रूपये का निवेश कर सकते है और अधिकतम 1.5 लाख रुपये का निवेश कर सकते है | आप 1.5 लाख रुपए से अधिक का भी निवेश कर सकते है लेकिन उसके बाद आपको कोई tax benefits नहीं मिलेगा यानि की आप छूट-छूट-छूट वाली श्रेणी से बाहर आ जायेंगे | आपको एक साल के अन्दर minimum amount 500 रुपए डालने होते है आप चाहे इसे एक साथ डाल सकते है या फिर टुकडो में प्रतेक महीने में डाल सकते है |

PPF Account में समय पर निवेश नहीं करने पर

जैसा की हमने आपको बताया की इस scheme को चालू रखने के लिए आपको प्रतेक वित्तीय वर्ष में न्यूनतम 500 रुपए जमा करने होते है | अब बात आती है की अगर हम किसी वित्तीय वर्ष में अपने खाते में न्यूनतम 500 रूपये नहीं डाल पाते है तो क्या होगा, तो हम इसे एक example से समझ लेते है ताकि हमे समझने में आसानी रहें | माना की आप लगातार 2 साल से निवेश कर रहे है.

लेकिन तीसरे साल आप न्यूनतम 500 रुपये जमा नहीं कर पाते है तो आपके account में सरकार ब्याज जमा करना बंद कर देगी | अगर आप तीसरे साल भी न्यूनतम निवेश नहीं करते है चोथे साल भी निवेश नहीं करते है तो आप पांचवे साल एक साथ 1500 रूपये का निवेश कर सकते है | और आपका account एक्टिव रहेगा | सीधा सा मतलब यह है की जितने दिन तक आपका account Inactive रहेगा उतने दिन तक आपको ब्याज नहीं मिलेगा |

Public Provident Fund Terms and Conditions

• कोई भी व्यक्ति और किसी भी आयु सीमा का व्यक्ति इस account को ओपन करवा सकता है |
• अगर आपकी उम्र 18 साल से कम है तो भी आप यह अकाउंट ओपन करवा सकते है लेकिन आपके खाते का सञ्चालन आपके अभिभावकों के द्वारा किआ जायेगा |
• जब आपकी उम्र 18 साल से अधिक हो जाती है तो आप एक फॉर्म भरकर अपने account को खुद चला सकते है |
• आपको हर साल न्यूनतम 500 रुपए जमा करने होते है अगर आप minimum amount 500 रूपये जमा नहीं करते है तो आपको PPF interest rate का लाभ नहीं मिलेगा |
• PPF में joint account नहीं खुलवाया जा सकता है |
• एक अकेला व्यक्ति केवल अपने नाम पर ही एक ही account खुलवा सकता है | एक व्यक्ति के एक से अधिक PPF account नहीं हो सकते है |
• आप online या offline दोनों तरीको से PPF account open करवा सकते है |

पीपीएफ अकाउंट के लिए पात्रता

• आवेदक भारत का स्थाई निवासी होना चाहिए |
• आयु सीमा की कोई बाध्यता नहीं है |
• अवयस्क/विक्षिप्त मन के व्यक्ति की ओर से अभिभावक खाता खोल सकते है |
• NRI इस scheme में निवेश नहीं कर सकते है |
• Hindu Undivided Family (HUF) भी इस account को नहीं खुलवा सकते है |
• आप joint account नहीं खोल सकते है |
• पूरे देश में डाकघर या किसी भी बैंक में एक व्यक्ति के द्वारा केवल एक ही खाता खोला जा सकता है |

समय से पहले पीपीएफ अकाउंट को बंद करने की अनुमति

अगर आपको maturity period से पहले अपने account को बंद करना है तो आपको कुछ शर्तो का पालन करना होगा जो की यहाँ पर दी गई है :

• खाता खोलने के 5 साल बाद ही आपको खाता बंद करने की अनुमति किसी ख़ास परिस्थिति में दी जाती है |
• खाताधारक के पति या पत्नी को जान लेवा बीमारी का होना या आश्रित बच्चों के शिक्षा के लिए पैसो की सख्त जरूरत होने पर आप सारा पैसा निकालकर के खाता बंद करवा सकते है |
• अगर आप एनआरआई बन जाते है तो आप अपने account को समय से पहले बंद करवा सकते है |
• समय से पहले account बंद करने पर 1% ब्याज की कटौती की जाएगी |
• आप सम्बन्धित डाकघर में या बैंक में निर्धारित फॉर्म भरकर और निम्न शर्तो का पालन करके अपने account को बंद करवा सकते है |

खाताधारक की मृत्यु होने की स्थिति में

अगर Public Provident Fund account धारक की किसी कारन मृत्यु हो जाती है तो उसका खाता बंद कर दिया जायेगा | और उसके नामित या कानूनी उत्तराधिकारी को खाते में जमा जारी रखने की अनुमति नहीं दी जाएगी | मृत्यु के कारन जिस समय account को बंद किया जाता है उस समय PPF interest rate पिछले महीने के अंत तक भुगतान की जाएगी जिसमे खाता बंद है |

PPF Account Documents Required

• खाता खोलने के लिए फॉर्म A (यह फॉर्म आप किसी भी बैंक से प्राप्त कर सकते है)
• KYC documents (आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड , ड्राइविंग लाइसेंस , पेन कार्ड, पासपोर्ट )
• एड्रेस प्रूफ
• नॉमिनी फॉर्म E
• पासपोर्ट साइज़ फोटो
• मोबाइल नंबर

पीपीएफ अकाउंट कैसे खोलें?

अगर आप इस scheme के तहत अपना PPF account खुलवाना चाहते है तो आप online और offline दोनों तरीको से इसमें अपना account खोल सकते है |

PPF Account Online Open

• अगर आप online खाता खोलते है तो आपको सबसे पहले उस बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा जिस बैंक में आप यह खाता खोल रहे है |
• ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर के आप ऑनलाइन इस account को open कर सकते है |

offline:

• अगर आप offline account खोलना चाहते है तो आपको सबसे पहले अपने नजदीकी bank या post office की किसी ब्रांच में जाना होगा |
• वहां पर जाने के बाद आपको PPF account को खोलने का फॉर्म लेना होगा |
• फॉर्म को सही सही भरना होगा , अपने documents अटेच करने होंगे और वहीँ पर जमा करवा देना है |
• सम्बन्धित कर्मचारियो के द्वारा आपके फॉर्म का सत्यापन किया जायेगा |
• उसके बाद अगर आप इस खाते के लिए पात्र पाए जाते है तो आपका account खोल दिया जाता है |
• इसके बाद आपको न्यूनतम 500 रूपये इस खाते में जमा करने होते है |

Public Provident Fund की सुविधा देने वाले bank

यहाँ पर हम आपको उन बेंको के बारे में बता रहे है जिनमे आप अपना पीपीएफ अकाउंट खुलवा सकते है :

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	IDBI बैंक
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
बैंक ऑफ बड़ौदा	इंडियन ओवरसीज़ बैंक
केनरा बैंक	पंजाब नेशनल बैंक
ICICI बैंक	बैंक ऑफ इंडिया
स्टेट बैंक ऑफ बीकानेर एंड जयपुर	कॉर्पोरेशन बैंक
एक्सिस बैंक	स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद
यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया	विजया बैंक
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया	स्टेट बैंक ऑफ मैसूर
देना बैंक	इलाहाबाद बैंक
इंडियन बैंक	स्टेट बैंक ऑफ त्रावणकोर
स्टेट बैंक ऑफ पटियाला	बैंक ऑफ महाराष्ट्र

Public Provident Fund In Hindi की तरह अन्य saving schemes

• इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम 
• सुकन्या समृद्धि योजना 
• नेशनल पेंशन स्कीम
• 5 वर्ष पोस्ट ऑफिस  टाइम डिपॉज़िट अकाउंट 
• टैक्स सेवर फिक्स डिपॉज़िट
• यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान
• नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट

PPF Account transfer

आप अपने पीपीएफ अकाउंट को पोस्ट ऑफिस से बैंक में या बैंक से पोस्ट ऑफिस में ट्रान्सफर कर सकते है | इसके अलावा आप एक ही बैंक की कई शाखा में अपने account को ट्रान्सफर कर सकते है |

पीपीएफ अकाउंट में नॉमिनी को जोड़ना

आप अपने account में नॉमिनी को जोड़ सकते है | यह नॉमिनी आपका रिश्तेदार , पति या पत्नी , दोस्त आदि हो सकते है | नाबालिग PPF account के लिए नॉमिनेशन नहीं कर सकते है | खाताधारक को PPF account में नॉमिनी को जोड़ने के लिए फॉर्म E भरकर जमा करना होगा | अगर आप नॉमिनेशन में परिवर्तन या फिर इसे केंशल करना चाहते है तो आपको इसके लिए फॉर्म F भरना होगा | खाताधारक को नॉमिनी फॉर्म में अपने स्वयं के और दो गवाहों के सिग्नेचर करके जमा करना होगा |

पीपीएफ कैलकुलेटर

अब तक हमने Public Provident Fund In Hindi के बारे में काफी जानकारी हासिल की है | अब हम PPF calculator के बारे में जानकारी हासिल करेंगे | आप निचे दी गई तालिका से PPF calculator को आसानी से समझ सकते है :

साल	प्रारंभिक शेष	जमा राशि	अर्जित ब्याज	समाप्ति के समय बकाया	ऋण (अधिकतम)	निकासी (अधिकतम)
1	₹ 0	₹ 10,000	₹ 710	₹ 10,710	₹ 0	₹ 0
2	₹ 10,710	₹ 10,000	₹ 1,470	₹ 22,180	₹ 0	₹ 0
3	₹ 22,180	₹ 10,000	₹ 2,285	₹ 34,465	₹ 2,678	₹ 0
4	₹ 34,465	₹ 10,000	₹ 3,157	₹ 47,622	₹ 5,545	₹ 0
5	₹ 47,622	₹ 10,000	₹ 4,091	₹ 61,713	₹ 8,616	₹ 0
6	₹ 61,713	₹ 10,000	₹ 5,092	₹ 76,805	₹ 11,906	₹ 0
7	₹ 76,805	₹ 10,000	₹ 6,163	₹ 92,968	₹ 0	₹ 17,233
8	₹ 92,968	₹ 10,000	₹ 7,311	₹ 110,279	₹ 0	₹ 23,811
9	₹ 110,279	₹ 10,000	₹ 8,540	₹ 128,819	₹ 0	₹ 30,857
10	₹ 128,819	₹ 10,000	₹ 9,856	₹ 148,675	₹ 0	₹ 38,403
11	₹ 148,675	₹ 10,000	₹ 11,266	₹ 169,941	₹ 0	₹ 46,484
12	₹ 169,941	₹ 10,000	₹ 12,776	₹ 192,717	₹ 0	₹ 55,140
13	₹ 192,717	₹ 10,000	₹ 14,393	₹ 217,110	₹ 0	₹ 64,410
14	₹ 217,110	₹ 10,000	₹ 16,125	₹ 243,235	₹ 0	₹ 74,338
15	₹ 243,235	₹ 10,000	₹ 17,980	₹ 271,215	₹ 0	₹ 84,971

How to check provident fund balance in hindi ?

Online:

यदि आप खाता किसी बैंक की नेटबैंकिंग सेवा के माध्यम से खोलते है तो आप PPF balance ऑनलाइन चेक कर सकते है | आप अपने नेट बैंकिंग लॉग-इन आईडी व पासवर्ड की मदद से अपने account को लॉग इन करके आसानी से PPF balance check कर सकते है |

Offline:

अगर आप ऑनलाइन PPF balance check नहीं करना चाहते है तो आप ऑफलाइन भी कर सकते है | जब आप अपना पीपीएफ अकाउंट खुलवाते है तो आपको एक पासबुक दी जाती है | उस पासबुक में आपके account की पूरी जानकारी होती है जैसे की बैंक बैलेंस , account number , बैंक ब्रांच आदि | आप इस पासबुक को अपडेट करके अपने PPF balance को चेक कर सकते है |

पब्लिक प्रोविडेंट फंड के फायदे

इस scheme का सबसे बड़ा लाभ यह है की इसमें आप लम्बे समय तक के लिए निवेश करके अच्छा रिटर्न अर्जित कर सकते है |

निष्कर्ष

इस article में हमने आपको Public Provident Fund के बारे में पूरी जानकारी दी है | आप पोस्ट ऑफिस पीपीएफ अकाउंट की जानकारी पोस्ट ऑफिस में जाकर भी प्राप्त कर सकते है | आशा करता हूँ की आपको यह article informative लगा होगा | अगर आपको PPF account के बारे में अधिक जानकारी लेनी है तो आप किसी भी बैंक या पोस्ट ऑफिस में जाकर Public provident fund customer care number से बात कर सकते है | अगर आपको यह article अच्छा लगा है तो प्लीज आप इसे शेयर करें |